以案说险：远离“代理黑产”，保护金融消费者合法权益。

  中国人寿客户王先生，于2014年为自己投保了“重疾”保险，交费期间20年，已交费9年，由于近期资金紧张，有退保想法，但知道退保会有损失，犹豫不决，恰巧在微信中看到宣传“代理退保”全额退保的宣传广告，王先生将信将疑，便向保单销售人员进行咨询。

  销售人员得知客户短期内经济困难才想要退保后，便建议客户通过保单借款解决目前所面临的短期经济困难，借款只需按照条款承担相应比例的利息，不会受到退保损失。销售人员还向其普及了金融知识，并告知王先生“代理退保”的危害，如误入陷阱，一是会导致消费者丧失保险保障；二是让客户想买保险时年龄增加费率提高，还容易造成个人敏感信息泄露等危害；三是会导致客户个人信息泄露；四是全额退保不属实，存在欺诈行为。客户听完销售人员的讲解立即删除了代理退保信息， 在销售人员的指导下通过“中国人寿寿险APP”办理了借款手续，借款金额“秒”到账，解决了资金难题。

案例分析

  “代理黑产”存在多种违法行为，是公安机关和行业监管部门重点打击的行为，每位金融消费者都要保护好个人的权益，不轻信、不被误导，避免资金损失、保障丧失、甚至人身安全受到严重威胁。

  在超出合同“犹豫期”提出退保终止合同，保险公司均按照当时的“现金价值”计算退保金，一般情况下，保单现金价值小于所交保险费。

  保单借款是以寿险合同的“现金价值”作为担保，可从保险公司获得一定比例的借款额度，缓解一时之需。

温馨提示

  退保有损失，办理需慎重；借款有期限，利息需承担；“代理退保”不可信，树立科学的保险消费观念。

中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司

2023年10月5日